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小公司融资需要什么条件?融资三个建议分享给大家

新知创业网 2022-07-20 技术干货

融资难是众所周知的事情,而且,相对来说,大公司融资比小公司融资要简单一些,但是目前,经济的发展离不开众多中小企业,所以对于小公司融资的渠道也是在不断地扩宽,以促进中小企业的发展。但是并不是所有的公司都可以融资,那么,小公司融资需要什么条件?下面我们做一个简单的介绍。

小公司融资需要什么条件?

有项目没实体,融资有点难

万事俱备,只欠东风。眼下用这句话来形容那些心怀创业梦想的人最合适不过了。近日,一些准备创业的年轻人在拨打本报融资热线时纷纷表示,自己有创业的梦想和激情,也找到了好的创业项目。有的甚至是已经获得了项目专利权,但就是缺少创业启动资金。希望通过银行融资的方式实现创业梦想。

针对这一情况记者采访了银行相关业务负责人。据了解,没有实体的创业项目贷款申请人,多数还不能提供抵押物,所有这类贷款一般属于信用贷款或风险投资。目前长春市内各家银行对于该类贷款也几乎不予发放。究其原因主要是因为创业项目的未来经营情况存在很大的不确定性,对于银行来说放贷风险较大。所以,从目前来看,没有经营实体的创业项目融资想要获得贷款的机会不大。

融资小企业成立时间至少一年以上

“我的工厂成立半年了。最近由于市场行情不好,很多货物积压,资金周转出现了短缺,能否通过银行贷款解决呢?”某建筑材料加工厂李经理在本报融资热线开通后第一时间便打进电话咨询。对此,记者采访了中国建设银行吉林省行小企业业务部客户经理秦艳。据秦艳介绍,银行对小企业进行融资前通常首先要对其最基础的成立时间进行审核。像建行“速贷通”、“成长之路”等优质中小企业融资产品的最基本准入条件多数都需要企业成立年限在1年以上。同时,据了解“速贷通” 对财务信息不充分的借款人不进行信用评级和一般额度授信,在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上依据提供足额有效的抵(质)押担保办理融资。比较适合有1年期以内的短期流动资金融资需求的借贷人。

拥有固定资产或能顺利获贷款

申请融资除了满足基本准入条件外,抵押担保往往也是融资审核过程中的重要一环。据中信银行长春分行张文花介绍,小企业在申请融资时首先须提供公司简介、营业执照正副本、组织机构代码证正副本、税务登记证正副本、贷款卡以及3年的财务报表。而特种经营行业企业如烟酒、教育办学等机构除提供以上资料外,还要提供特种经营行业许可证。同时,是否具有房屋、厂房、土地或债权这些可进行抵押担保的固定资产,对小型微型企业获得融资贷款意义重大,往往关乎能否顺利放款。

企业有两种基本的融资模式:一种是债权融资;一种是股权融资。多数企业比较重视债权融资,即通过银行和其他信贷公司进行融资,也就是平时我们讲的贷款。在没有出现股权融资之前,债权融资可以说是非常好的融资方式。通过借贷可以扩大自己的资金实力,企业能够做更多的事,获得更快的发展。靠这种融资方式来发展企业,要比靠利润的剩余来扩大再生产要快得多。但是,这种融资模式也有它的不足:

1、融资额度要和企业的资产总额挂钩,一般只能融到企业净资产额度的50%-60%。企业如果有较大的发展项目,需要更大资金量时,一般很难解决;

2、需要抵押和担保。

3、资金使用周期短。到了时间,无论多大的资金额度,必须全部还清后才有可能再贷出款来。

小公司融资的三个建议:

1、外部帮助。如今,有很多渠道可以帮助创业者获取一定的帮助和信息,包括一些创业孵化器等等,利用这些渠道,寻找有经验的创业者,与之探讨。

2、坚定不移。并不是每一个创始人在一开始都能意识到防止股权稀释的重要性。很多创业者都会遇到愿意给大钱却要求大比例股权的投资人。不要为了看似诱人的高额融资而牺牲股权,这对企业的长期发展毫无益处。

3、一切好商量。在融资的过程中,一切都是可以谈判的。创业者可以在与投资人的多次谈判中,找到最合适的方式让双方都能够接受,不要一位妥协于投资人提出的种种条款。

最后,募集启动资金是一个漫长而艰难的过程。把自己置于投资人的角度,用耐心、恒心和诚心打动投资人,最终实现早期轮次融资。

关于“小公司融资需要什么条件?融资三个建议分享给大家”的全部介绍就到这里了,可见融资难并不代表着融不到资金,而是要在条件达到的情况下,经过正确的方式去融资,这样可以大大增加融资成功的可能。要知道,没有一个公司刚成立就是大公司,都是一点点积累起来的。

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